6月平均每工作日開7張罰單
據(jù)北京商報記者統(tǒng)計，截至6月20日15:00，銀監(jiān)系統(tǒng)已經(jīng)對銀行業(yè)違規(guī)亂象開出110張罰單，平均每個工作日開出7張罰單，合計罰沒金額共2819萬元。6月20日，大連銀保監(jiān)局一口氣開出3張罰單，分別對工商銀行大連市分行、工商銀行大連青泥洼橋支行以及民生銀行大連分行相關責任人做出行政處罰。其中工商銀行大連市分行因貸后管理不到位，導致個人質(zhì)押貸款流入房地產(chǎn)，被大連銀保監(jiān)局罰款30萬元；工商銀行大連青泥洼橋支行因貸后管理不到位導致經(jīng)營性物業(yè)貸款被挪用，以貸還貸、以貸還息，被大連銀保監(jiān)局罰款20萬元。
具體到每個工作日來看，6月4日各級銀保監(jiān)機構開出了總額994萬元、總數(shù)高達38張的罰單，這也是6月以來單日開出罰單數(shù)量和合計罰沒金額最高的一天。其中，各地銀保監(jiān)局共披露罰單25張，合計罰款858萬元；各地銀保監(jiān)分局共披露罰單13張，合計罰款136萬元。
從處罰金額來看，目前6月銀監(jiān)系統(tǒng)公示的110張罰單中，百萬元級別的罰單有4張，分別是浙江監(jiān)管局、山西銀保監(jiān)局、嘉興監(jiān)管分局、寧德監(jiān)管分局開具的罰單，罰沒金額分別為170萬元、480萬元、150萬元、100萬元，受罰機構為南京銀行杭州分行、民生銀行太原分行、嘉興銀行南湖支行、中國銀行福安支行。
從6月銀監(jiān)系統(tǒng)處罰的對象來看，受罰對象幾乎覆蓋了所有的銀行業(yè)金融機構，包括國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行以及農(nóng)村合作信用社。從地區(qū)上來看，河南、浙江、云南、甘肅和山東省的銀行業(yè)金融機構成受罰“重災區(qū)”。
貸款違規(guī)亂象成監(jiān)管“重災區(qū)”
伴隨著2019年開年銀保監(jiān)會出臺的一系列銀行業(yè)市場監(jiān)管文件，整治銀行業(yè)違規(guī)亂象的工作已推入更深層面。從6月銀監(jiān)系統(tǒng)開出的107張罰單處罰事由來看，個人貸款“三查”嚴重失職，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；以虛假存單質(zhì)押違規(guī)發(fā)放貸款；內(nèi)部控制薄弱，理財業(yè)務不規(guī)范，違規(guī)同業(yè)亂象成為監(jiān)管關注的重點。
山西銀保監(jiān)局官網(wǎng)6月18日披露一則關于民生銀行太原分行的處罰公告，該行因貸款用途不合規(guī)、理財業(yè)務不規(guī)范等問題，被山西銀保監(jiān)局依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條、第四十七條、第四十八條規(guī)定，合計罰款480萬元。
北京商報記者還注意到，“涉房”罰單也出現(xiàn)在了百萬元罰單中，6月14日，寧德銀保監(jiān)分局開出的一張罰單顯示，中國銀行福安支行因向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放商業(yè)用房貸款、向未封頂?shù)淖》堪l(fā)放個人住房貸款，被寧德銀保監(jiān)分局合計罰款100萬元。
除了理財業(yè)務、貸款業(yè)務違規(guī)外，內(nèi)控管理失效也是銀行被罰的主因。6月6日，銀保監(jiān)會共公布了19份行政處罰信息和1份處罰決定書送達公告，分別由貴港監(jiān)管分局、宜昌監(jiān)管分局、荊門監(jiān)管分局、南通監(jiān)管分局和隨州監(jiān)管分局做出。其中，“對員工以信貸資金入股審查不嚴；未達到資質(zhì)要求，違規(guī)投資高風險債券；個人消費貸款用途管控不嚴；未落實放款條件而發(fā)放貸款；貸前調(diào)查不盡職向不符合要求的借款人發(fā)放貸”被反復提及。
在這19份行政處罰中，11人被處以警告，1人被取消高級管理人員任職資格三年，19份罰單共計罰款220萬元。從上述罰單中可以看到，金融監(jiān)管部門嚴懲行業(yè)亂象、嚴控金融風險的決心。
嚴監(jiān)管下把握力度節(jié)奏是要點
2019年下半年，銀監(jiān)系統(tǒng)對銀行業(yè)亂象整治將持續(xù)保持高壓態(tài)勢，以防范化解銀行業(yè)風險，進一步深化改革。
對監(jiān)管未來的基調(diào)，麻袋研究院高級研究員蘇筱芮分析認為，監(jiān)管將把重心從文件制定逐步轉(zhuǎn)移到措施落地。通過實施各類具體的監(jiān)管措施，加大對違規(guī)行為的處罰，對肅整行業(yè)起到相當作用。從近期一系列措施能夠觀察到，央行對中小銀行的流動性支持意圖明顯。未來監(jiān)管亦會延續(xù)差異化的監(jiān)管風格，亂象處罰上大小銀行一視同仁，政策呵護上向中小銀行有條件傾斜。
“從嚴監(jiān)管下，把握力度節(jié)奏是要點。”在中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼看來，從監(jiān)管內(nèi)容看，將繼續(xù)打好防控金融風險攻堅戰(zhàn)，表外業(yè)務、同業(yè)投資、支付業(yè)務、交叉金融產(chǎn)品等將進一步得到規(guī)范。從監(jiān)管對象看，堅持“兩手抓”方針，一手抓正規(guī)金融機構，一手抓非持牌機構。只有這樣，才能真正做到金融監(jiān)管全覆蓋，不留死角和空白點，減少風險隱患滋生，更好地保護投資者合法權益。對于金融機構，一方面要求繼續(xù)回歸服務實體經(jīng)濟的本源，加快資管業(yè)務和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型；另一方面要求完善風險管理體系，提升綜合風控能力。要強化監(jiān)管力度，彌補我國金融監(jiān)管領域中的短板，讓監(jiān)管真正長出牙齒，實現(xiàn)監(jiān)管的“嚴緊硬”；要引導金融業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風險的內(nèi)生動力，實現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。總之，要通過從嚴、從緊監(jiān)管，有效防范和化解系統(tǒng)性金融風險。
